毎月1万円のTHEO積立で、お金の不安を軽減しませんか？少額投資でおまかせ資産運用

小資金から始めることができ、投資経験や知識も不要な新しい資産運用方法をご紹介します。
難しい話や勉強は一切なく、誰でもご自宅にインターネットかスマホがあれば簡単に行える方法になります。

  

お金に関してこんな悩みはありませんか？

これらの悩みは一般的に誰でも持っている悩みです。
あなたも当てはまることはあるのではないでしょうか？

自身もかなりの部分が当てはまります。
私は投資の世界に入って約10年になりますが、その10年の間に様々な失敗をし、大きな損失も出してきました。
もし、あなたにもそういった時間的余裕や金銭的余裕があれば同じ方法でこれらの不安は解消できるかもしれません。
しかし、限られた時間・少ない資金でこれらの不安を解消しようと思うなら私が行ってきた方法は得策ではありません。

近年の技術の進化により、新たなサービスとして誕生したこれからご紹介する方法がより効率的にあなたの悩みを少しでも解決する助けになるかもしれません。

  

ロボアドバイザーとは？

近年のテクノロジーの進化とともに登場した今話題のロボアドバイザー。
名前だけ聞いてもチンプンカンプンの方も多いのでは？

要約すると、今まで証券会社や銀行員、投資家が行っていた作業をAIロボットが変りに自動で分析・運用を行ってもらえるシステムのことになります。

  

ロボアドバイザーのメリット・デメリットは？

管理人が独断と偏見で世の中に出回るロボアドバイザーのメリットとデメリットを上げてみました。
商品毎に違いがあるものの、おおむね当てはまります。

なぜこのようなサービスが画期的なのか？
メリット・デメリットを知り、あなたもサービス利用の検討材料にしてみてください。

  

ロボアドバイザーのメリット

ロボアドバイザーのメリットは個人的に大きく下記の３つがあると考えます。

  

1,投資スキルが不要

投資をする上で投資の経験・知識・情報収集力など投資で勝つためには様々スキルが必要です。
しかしながらこれらを獲得するにはかなりの時間とお金がかかります。

投資スキルを一切必要としない投資がロボアドバイザーの大きなメリットです。

  

2,手数料が安い

運用委託を行う投資商品は通常安くても運用資産の2～3%程度の手数料がかかります。
それは日本を飛び出し、海外ファンドラップなどの海外で契約できる海外の投資商品でも基本的には同じです。

この手数料にはファンドマネージャーなどの高所者の給料も含まれており、どうしても優秀なファンドマネージャーには多くの人件費がかかります。
しかし、ロボアドバイザーでは人工知能を持つコンピューターが運用を行うため、人件費という大幅な経費が削減ができ、結果手数料の大幅な引き下げにつながります。

みなさん利益が出ればどちらでもよいと思ってしまいがちですが、
1％の手数料により負けてしまう投資案件はこの世に多く存在し、1%手数料が違うだけで投資勝率はかなり下がります。
また、複利で計算した場合1%以上の手数料の差は10年後、大幅な利益の差にもつながってきます。

  

3,初期投資額が少ない

プライベートバンクや海外積立投資など最低投資額が大きく必要な商品が多い中、最低1万円から始めることができるサービスが多い。
100万円や1000万円が必要な他の投資案件と違い、手軽にお小遣いの一部を投資に回せる点がメリットとなります。

なぜ、ほかの投資案件は最低額が大きいのでしょうか？
それは、先ほどの運用にかかるコスト(人件費や運営管理費)が高すぎて少額だと賄うことができず、証券会社の損になるからです。
ロボアドバイザーでは手数料が安いので少額運用でも手数料負けせずに利益を残すことができます。

  

ロボアドバイザーのデメリット

続いて、ロボアドバイザーのデメリットになります。

  

中上級者への手数料

ご自身で取引・ポートフォリオを組める投資中上級者であれば1%は高い手数料になります。

しかし、その他の方にとっては海外のETFを購入する手数料や手間を考えれば妥当な手数料だと思います。

また、中上級者であっても、海外ETFを頻繁に売買してリバランスをする場合は、１万円の中に為替手数料、売買手数料が含まれているロボアドバイザーであれば、
結果的に割安な手数料になる場合もあります。

  

投資スキルが身につかない

現在保有のポートフォリオは随時各管理画面より確認できるようになっている思いますが、
その組み方の理由やなぜその商品を今購入したのかの投資理由まではわかりません。

そのため、ご自身に相場感は身に付くことはなく、投資スキルが向上することがないという意見もあります。

しかし、適宜ニュースレターが届くロボアドバイザーがあり、そのような会社のロボアドバイザーであれば、なぜ現在のポートフォリオになっているのか、
なぜ新しいファンドが組み入れられたのかを類推することは可能です。

もし今後、ご自身で資産運用をお考えの方であれば、ロボアドバイザーを利用しながら、市場のニュースとポートフォリオの変化を確認することで運用スキルを磨くことが可能になるかもしれません。

メリットとデメリットを見ていただいたところでおススメするロボアドバイザーサービスをご紹介します。

    

株式会社お金のデザインが提供するロボアドバイザー、THEOとは？

[預金が動けば、この国は動き出す。」をテーマに2013年8月に設立された今注目の企業となります。

【お金から、次の世界へ。 – THEO [テオ］コンセプトムービー】

ロボアドバイザーTHEOのサービスでは現在、円預金に偏りがちな資産を世界の様々な地域、様々な資産にバランスされた「分散投資」へのシフトを自動で行います。
THEO [テオ] の資産運用手法は「国際分散投資」と呼ばれ、低迷する日本経済ではなく、世界経済の成長をご自身の資産形成に取りいれる方法です。

円預金では増えない資産をAIでの運用を用いて資産を増やしていくことを目的としています。
運用はすべてお任せ、9つの質問に答えるだけで、世界中の約6000銘柄のETF(上場投資信託)からあなたに最適なポートフォリオを提案。

口座開設のお申し込みはPC、スマホから簡単に行え、すぐに始めることができ、これまで一部の富裕層が享受してきた高度な金融サービスを、テクノロジーで簡単に誰でも使えるようなります。

  

THEOとの業務提携企業

2017年12月現在の株式会社お金のデザインとの業務提携企業は下記にあげてみました。
様々な企業がTHEOのサービスに魅力を感じているということになります。

  

メディア紹介

メディアでも多く取り上げられている話題のサービス

【メディア掲載情報】
今月発売された「日経トレンディ 2016.2月号」”年初に見直す！お金のため方＆増やしワザ” 特集の中で、お金のデザインがロボ・アドバイザーによる資産運用サービスを提供する会社として紹介されました。(p.76) pic.twitter.com/JJfNnWEanG

— THEO［テオ］by お金のデザイン (@money_design) 2016年1月21日

現在発売中の「週刊 ダイヤモンド 2016 1/16」の 特集 ”お宝銘柄を探せ！” の中で、有望 FinTech 企業として、お金のデザインが掲載されました。
(p.33) pic.twitter.com/St4HbzeuQZ

— THEO［テオ］by お金のデザイン (@money_design) 2016年1月21日

本日19時30分～放映される NHK 「クローズアップ現代」で、”フィンテック革命” を担うベンチャー企業の一つとしてお金のデザインが紹介されます。深夜25時から再放送もあります♪ https://t.co/nPom9aqMac pic.twitter.com/kQh7YENh2w

— THEO［テオ］by お金のデザイン (@money_design) 2016年2月8日

新サービス THEO [テオ] が、テレビ東京「ワールドビジネスサテライト」などで紹介されました。THEO は、スマホで10万円からグローバル分散投資を手軽に行える資産運用サービスです。https://t.co/8WxormByLa pic.twitter.com/k4qtcahhk5

— THEO［テオ］by お金のデザイン (@money_design) 2016年2月18日

  

  

THEOによる資産運用方針

それでは、THEOの資産運用に関してご紹介いたします。

  

THEO運用のリスク分散方法

THEOは国際分散投資を通じてリスクを抑え、収益の安定化を目指した運用サービスとなります。
下記に挙げた方法でポートフォリオのリスクを分散しています。

  

1. 地理的分散

THEOのポートフォリオは世界86の国・地域における投資対象約11,000以上の中からおよそ40種類のETFから構成されています。

地域・国を分散することで、地域特性や通貨のリスクを分散することができます。

  

2. アセットクラスの分散

同じ特徴やリスクを持つ資産を9つのグループに分け、それぞれをバランスよく分散投資を行うことでリスクの低減を図っています。

地域が違っても同じリスクや特徴を持っていた場合は分散投資になりません。

  

3. 長期運用による時間的な分散

短期間での値動きより長期で見た値動きのほうが利回りは安定し、リスクも低くなります。

短期での儲けを意識した投資をしてしまうとどうしてもリスク資産に多くが偏ってしまいますが、長期で考えるとリスクを抑えた運用ができるため、
リターンに対する相対的なリスクを低減できます。

  

幅広いニーズに対応できるポートフォリオ

投資資金を出す私たちが望むポートフォリオ構成を３つに分類し、運用を行います。

グロースは学資保険・老後資金や住宅取得費などに向けての運用方法となります。
他にはインカムは退職後の生活費・ローンの返済費、インフレヘッジは富裕層向けにインフレリスク対策となります。

学資保険については下記の記事を参考にしてみてください。

  

パフォーマンス

銀行預金金利・保険利回りが軒並み低迷するなか、１０年間という長期で見るとしっかりとプラスでの運用が期待できるようです。

  

  

THEOを利用した積立運用

自動積立の仕組みをスタートしたことにより、利用しやすくなりました。
このサービス開始により、学資保険などの各種積立保険に代わる商品としての魅力も出てきたと思います。

THEO積立は最小額10,000円から、1,000円刻みで設定することがで可能です。
また、積立の中止・再開も、Webから簡単に行うことができるので、積立保険とは異なり急な出費の場合を考えても安心して運用を任せることができます。

積立運用では毎月決まった額を自動で運用に回すことができるので、
ドルコスト平均法により投資タイミングを選ぶことなくリスクを軽減しながら資産運用を行うことができます。

また、投資開始タイミングも考えなくてもよところも魅力です。

  

THEOによるお任せ資産運用

THEOでは資産運用方針の設定を「THEOにおまかせ」できるモードを搭載しており、年齢などに応じて、THEOが自動で資産運用方針を設定しています。
THEOに任せず、自分でカスタマイズすることも可能ですが、それでは手数料1%を払うメリットはありませんので、できるだけTHEOにお任せをおススメいたします。

「THEOにおまかせ」を設定すると

“ポートフォリオのメンテナンス”や”リバランス”を自動で行ってくれます。

ポートフォリオ管理や資産分散状況など常日頃から気にしなければならない部分をTHEOが代わりに行ってくれるので、
毎月発行される運用報告書のみチェックしていればよいのでラクですね。

  

THEO運用にかかる手数料

THEOでは明確で安価な手数料率となっています。

他の投資商品より安い手数料がロボアドバイザーの魅力となります。

  

THEOの利用者はどんな人？

THEOを利用している方はどの年代の方が多く、投資経験はどの程度なのでしょうか？
ユーザー満足度とTHEOを選んだ理由をご紹介。

※株式会社お金のデザインアンケート結果から引用

  

THEO利用者年齢分布

THEO利用者の年齢は50%以上が20代～30代で占められています。
現時点では比較的若い層が好んで利用しているサービスとなります。

若者のファッション販売を手掛ける丸井も出資を行っているTHEOでは、初期投資資金が少ない点が若年層を引き込む要因だと考えられます。
JALや各銀行との業務提携により、ほかの年代の方も少しずつ増えていくことと思います。

  

THEO利用者の投資経験

THEOを利用している方で40%程度は投資未経験者となります。

投資知識・経験が無くても始めることができる点がこのサービスのメリットとなりますし、
THEOにおまかせであれば投資の経験有無で運用益に差が出ません。

  

ユーザーの90.2%がサービスに満足

株式会社お金のデザインが行った第三回ユーザーアンケート結果ではユーザーの90.2%がサービスに満足していると回答しました。

また、THEOを選んだ理由は下記の通り

  

THEOの口コミ

2017/11/15の評価額【THEO】

解約後の入出金を確認。30万円投資して、313,367円戻ってきたので
手数料や税金引かれて+4%ちょい。
二ヶ月でこれなら御の字です。円高のタイミングで入金出来たの（1ドル108円台）と相場が良かったからね。これでぜんぶ出金されたかと思ったら、まだ分配金があった。48円 pic.twitter.com/w7qsm25jCX

— 春子 (@harukoharukoha) 2017年11月15日

長期間、預金とか貯金するくらいだったら、THEOとかの投資信託のサービス使ったほうがいい

預けるだけで1年で2万くらい増えるから

— Youkii (@nzmduk1624) 2017年11月14日

やっぱtheoすごいわ。また増えてた。初心者投資家が単元株数ずつ買うと、易くて20万円程資金が要りつつ銘柄一種しか買えないけど、theoはファンドみたいなものだから、千円単位で多様な銘柄を調整買いしてくれる所がいい。

— 納豆味噌汁はお腹にいい (@token7) 2017年11月9日

AIの投資信託の「THEO」は利回り8% pic.twitter.com/mQLUyeHsez

— さきやま (@skiym_aaa) 2017年11月7日

#THEO 貯金感覚で1万ずつ積立はじめたけど、結構ウキウキしながらたまに見てる。一般人らしくチマチマ少額投資してるけども、思ってたより利益出てるから一気にいくらか入れても良かったかなと揺れてる

— あやぼう (@ayabo_51) 2017年10月31日

  

  

まとめ

投資未経験者だけでなく投資経験者でも楽しんでお金を増やしていけるロボアドバイザー

投資未経験はTHEOにおまかせで放置投資。
投資経験者は自身の投資とのリスクヘッジや購入するETFがどういったものなのかが勉強になります。

今まで長年資産形成の柱になってきた預金や保険では利益の出ない時代。
ぜひ、最新のテクノロジーが手掛ける資産運用に挑戦してみてはいかがでしょうか。

※利用している画像はすべて株式会社お金のデザイン公式サイトより引用させていただきました。