給料も上がらないし、老後のために投資をしなければと思うけどなかなか手が出せない。
知識もないし、投資が不安という方はたくさんいます。
現在、そんな方のために知識が無くても少額から始められるおつり投資なるものが人気を集めています。
こういったものを利用することで、誰でも簡単に少額から資産形成を行うことができます。
見出しで拾い読みする？
おつり投資のトラノコとは？
今でも人気の500円玉貯金は皆さんご存知だと思います。
500円をためられる貯金箱に毎日の生活で出た500円玉をすべてその貯金箱にためていく貯蓄方法です。
ダイソーなどの１００円均一や、東急ハンズなどでは様々な手法を凝らした五百円貯金箱は常に売られています。
500円以外でも余った1円や5円を貯蓄していく方法を小銭貯金といいますが、
小銭貯金を手間なく完全自動で行ってくれ、またそのお金で投資もしてくれるサービスが今回ご紹介するトラレコになります。
毎日コツコツ、自然と資産形成につながります。
「トラノコ」のサービスは、当社の資産運用子会社、TORANOTEC投信投資顧問株式会社より提供します。TRANOTEC株式会社
日々の買い物が投資に変わる。誰でも簡単に投資可能サービス
現在、日用品からコンビニまでクレジットカードや電子マネーで支払いができる箇所が増えました、
また、コンビニなどサインレスでクレジットを利用できるようになっている店舗もあり便利ですね。
トラレコは「買い物で利用したクレジットカードや電子マネーの利用データを取得し、そのおつり相当分の合計額を毎月一回引き落としを行います。その引き落とした金額をトラレコが用意したファンドに自動的に投資を行います。」
毎月一定額を積み立てるのではなく、日々の生活の中で出たおつりを投資に回すことにより、今まで投資に抵抗のあった方々が手軽に投資できるサービスとなります。
登録から利用までが簡単にでき、すぐに少額貯金が可能です。
おつり投資の仕組み
おつり投資のしくみについて簡単に説明します。
- マネーフォワード、Zaim、マネーツリーなどの提携家計簿アプリに登録
- 登録した家計簿アプリに普段利用するクレジットカードを登録
- トラレコと家計簿アプリとの連携
- 提携家計簿アプリに登録したクレジットカード等で楽しくお買い物
- 100円/500円/1000円単位で設定した金額の端数がおつり投資分に記録される。※
- 「おつり」の合計が毎月1回登録した銀行口座から自動引き落としされます。
- 大トラ、中トラ、小トラの設定に応じて自動運用
- 運用状況はアプリで確認。出金もいつでも可です。
※例:｢おつり｣はお買い物金額の端数｡3段階の設定が可能｡320円の買い物したとすると､100円単位設定なら80円､500円単位設定なら180円､1000円単位設定なら680円｡
買い物の度に計算されるとなると相当額が投資に回りそうで怖いと思いませんか？
しかし、毎月の上限額の設定が行えるので予算以上の資金が投資に回ることがないので安心です。
また、出金はいつでもできるので、定期預金等などの固定資産とは異なり、流動資産として考えることができます。
運用方法は3種類
リスクに応じて各３種類のファンドから投資先を選べます。
画像引用: トラノコより
- 様々な資産クラスに対してリスクに合わせてバランスの取れた分散投資を行います。
- 運用手法としては、平均分散アプローチを用いて、リスクを抑えることを重視した最適ポートフォリオを構築します。
- マザーファンドにおいて、原則として、米ドル建ての実質的外貨建資産に対して50％～100％の範囲で、適時、対円での為替ヘッジを行い、為替変動リスクの低減を図ることを基本とします。
- ファミリーファンド方式により、マザーファンドを通じて運用を行います。
- 他のトラノコ・ファンドとの間でスイッチングができます。 ファンドの特色
投資先一覧
トラノコの投資対象は下記
各コースそれぞれは以下のETFに分散投資されますが、各コースの違いは株式と債権の割合だけで対象となる商品は以下通りになります。
世界中の株式、債券、不動産などへ分散投資
一般的なETF商品と変わりません。
安定重視の「小トラ」
リスクを抑えることを重視し、比較的リスクが低い債券等の割合が高くなる傾向
リスクの低い米ドル建て債券に70%以上の割合を占め、株式比率をを下げることにより、安全第一の運用を目的とするファンド。
| 資産配分 | 比率 |
| 債権 | 73% |
| 株式 | 21.7% |
| コモディティ | 2.9% |
| REIT | 0.0% |
| 現金等 | 2.4% |
※2017/08/31現在
こちらのファンドがおススメな方は
- 500円玉貯金のような運用をしたい方
- ほかのお持ちの資産がリスク資産に傾いている方
- 初めて投資というものに触れる方
比較的に低リスクで安定的に資産運用、資産分散が行えます。
小トラの特徴
５円から始められることはメリットの１つですが、
運用額が少額であればリターンの割合が低く、月額３００円を考えると損になる可能性があります。
一定金額の投資額があって損益分岐点を確認する必要がありそうです。
今ならキャンペーンで３カ月月額無料になっていますので、無料ではじめて３カ月間の運用を見て判断ができます。
５円から始められるのでやってみないと始まりません。
バランス重視の「中トラ」
リスク／リターンのバランス重視、債券に加え、比較的リスクの高い株式等がある程度高い割合になる傾向
リスクの低い米ドル建て債券に50%程度の割合を保有し、株式比率を小トラより上げることにより、よりリターンを狙うファンド。
| 資産配分 | 比率 |
| 債権 | 56% |
| 株式 | 34.7% |
| コモディティ | 5.0% |
| REIT | 3.9% |
| 現金等 | 0.4% |
※2017/08/31現在
リターンもある程度欲しいがリスクもあまりとりたくない方はこちらになります。
極端な大損をすることなく、安定的な資産形成を行う場合は中トラが良いのではないでしょうか。
他に安定・リスク資産などを持っていない場合は選択肢の１つです。
中トラの特徴
大損、大勝しない安定感のある運用先ではあるものの、ご自身のポートフォリオにおける投資戦略を考えないとどっちつかずの資産になってしまう恐れがあります。
戦略を持った大局的なポートフォリオ構築の１つとして利用したいファンドです、
リターン重視の「大トラ」
リターンを重視し、比較的リスクの高い株式等の割合が高くなる傾向
積極的に株式比率を50%以上に上げることにより、高いリターンを狙うファンド。
| 資産配分 | 比率 |
| 債権 | 32.9% |
| 株式 | 55.4% |
| コモディティ | 4.0% |
| REIT | 6.2% |
| 現金等 | 1.5% |
※2017/08/31現在
こちらのファンドがおススメな方は
- 他に安定的な資産（定期預金等）がある方
- リスクに対して理解し、ストレスを感じない程度の資金で投資を行える方
トラノコは少額で投資できることがメリットになるため、これくらいのリスクは取りに行ってもよいかと思います。
ストレスを感じると日々の生活がつらくなりますので、許容できる資金で取り組むようにしましょう。
大トラの特徴
株式比率が高く、リスク資産割合が高いため、他のファンドの中で一番元本割れを起こす可能性があります。
しかしながら、リターンは他のファンドよりもよくなるため、おつり投資には向いていると思います。
トラノコでおつり投資をするデメリット
トラノコを利用するデメリットをポイントとしてまとめました。
- 投資先が３つしかないので、自分に最適化された最善なポートフォリオが組めない。
- 月額300円がかかるために、少額での運用だと利回りがマイナスになる可能性。
- 出金に300円/回の手数料がかかる
今ならキャンペーンで３カ月月額無料になっていますので、無料ではじめて３カ月間の運用を見て判断ができます。
５円から始められるのでまずはやってみないと始まりません。
トラノコでおつり投資をするメリット
トラノコを利用するメリットをポイントとしてまとめました。
- 他社の投資系サービスでは1%程度かかる手数料も0.3%と割安。
- ３つのファンドに限定することで知識が無くても自身に合った投資先を判断ができる。
- トラノコ利用で毎月5マイルもらえる。
- 5円からと手軽に全世界に対して投資を始めることができる。
- ポイントサイトのポイントを原資とした投資も可能
- いつでも出金が可能で、流動性資産として考えることができる。
- 投資回数に応じてキャッシュバックサービスなどがあります。
意識して投資資金をためることができない方や、投資初心者に最適なサービスとなります。
この中のメリットとしては手数料が安いこと、いつでも出金可能なところが個人的には魅力に感じます。
まとめ
トラノコが話題の理由は手軽に投資をはじめるこができること。
専門的な知識や深い経験が無く、高額資金が必要なくても、少しでもお金を増やせる１つの方法になります。
今ならキャンペーンで３カ月月額無料になっていますので、無料ではじめて３カ月間の運用を見て判断ができます。
ぜひ投資の世界を経験してみてください。